Banking: cuentas, tarjetas y un ledger unificado en PortfolioMap

El problema que ataca el módulo

El usuario fintech vive disperso entre apps. Banking en PortfolioMap los une en una vista:

• Una para banking diario, otra para FX, otra para tarjetas virtuales, otra para SEPA Instant y SWIFT.
• Cuenta multi-divisa, tarjeta virtual con tokenization y SWIFT con SCA pendiente conviven en la misma pantalla.
• Mismo design system, mismo audit trail, mismo flujo de excepciones.

Proceso y validación

• Hipótesis inicial: "una vista plana de todas las cuentas". Descartada tras 2 iteraciones — con 6+ cuentas multi-divisa el dashboard se rompía.
• Versión actual: agrupa por kind (current, savings, brokerage, pension, crypto) con badges de divisa nativa y columna fija de equivalente EUR.
• Validación continua con time-to-balance (segundos hasta encontrar un saldo) + conversaciones con freelance multi-país, founder con 3 jurisdicciones y expat USD + EUR + GBP.
• Cada release pasa por un check de SCA en flujos críticos — un fallo aquí no es UI, es regulatorio.

Decisiones de modelo de datos

• Cuenta: saldo nativo + equivalente EUR + available + pending out + rate/yield + BIC/IBAN cuando aplica.
• Tarjeta: network, kind, límite mensual, gasto mes en curso, freeze, contactless, online, withdraw, % rewards, tokenization (Apple/Google Pay).
• Transacción: 15 categorías unificadas con Lifestyle, status (posted/pending/declined), country code y notas para reconciliación con el ledger.

Decisiones de UI

• Tabla canónica con 3 modos (list, cards, chart) que comparten paginación.
• Modales canónicos para "Manage card", "Send transfer" o "Convert FX": bottom-sheet con drag handle en móvil, centered card en desktop, focus trap, ESC, scroll-lock, safe-area-inset-bottom.
• Flujos sensibles (transfer SWIFT, convert FX) confirman con el threshold de firma del usuario antes de ejecutar.

Cómo encaja con el resto del producto

• Las transacciones del ledger aparecen en el activity feed cross-module del dashboard.
• Goals (Lifestyle) enlaza a cuentas reales de Banking.
• FX programados (T+1 SEPA Instant, T+2 SWIFT) aparecen como eventos en el calendar.
• La reconciliación cross-cuenta es un job de Operations.